Pengaruh Suku Bunga Terhadap Pemasaran

 

KATA PENGANTAR

                Dengan memanjatkan puji dan syukur kehadirat Allah SWT, yang telah memberi rahmat dan karunianya, sehingga penulis dapat menyelesaikan makalah ini dengan tepat waktu.

            Dalam penyusunan makalah ini, penulis mendapat bantuan dan dorongan dari berbagai pihak. Akhirnya dengan kerja keras penulis dapat menyesesaikan makalah ini dengan baik.

            Dalam kesempatan ini penulis mengucapkan terima kasih kepada pihak-pihak yang telah membantu, diantaranya :

1.         Dosen mata kuliah Dasar Pemasaran.

2.         Kedua orang tua dan keluarga yang telah memberikan dorongan berupa materi, maupun moral selama penyusunan makalah ini.

3.         Pihak lain yang telah mendukung.

Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan makalah ini masih jauh dari kata sempurna dalam sistematika penulisannya. Penulis sangat mengharapkan kritik dan saran yang bersifat membangun agar makalah ini dapat lebih baik.

                                                                                                       Jakarta, 22 November 2010

                                                                                                         Penulis

DAFTAR ISI

I.     Judul

II.    Kata Pengantar………………………………………………………………………………………………………   1

III.   Daftar Isi…………………………………………………………………………………………………………………   2

IV.   BAB I (Pendahuluan)   

A.      Latar Belakang Masalah……………………………………………………………………………………   3

BAB II (Pembahasan)

A.      Pengertian Bank……..………………………………………………………………………………………..    4

B.      Sejarah Perbankan……………………………………………………………………………………………    5

C.      Tujuan Jasa Perbankan……………………………………………………………………………………..    6

D.     Jenis-jenis Bank Dan Fungsinya………………………………………………………………………...    6

E.      Pengertian Bunga Bank……………………………………………………………………………………..   7

F.       Faktor-faktor yang Mempengaruhi Suku Bunga………………………………………………..   8

G.     Pengaruh Penurunan  Tingkat Suku Bunga Terhadap Kegiatan Pemasaran……….   8

BAB III (Penutup)

A.      Kesimpulan………………………………………………………………………………………………………     9

V.    Daftar Pustaka……………………………………………………………………………………………………..     10

BAB I

PENDAHULUAN

A.   Latar Belakang

Kebijakan pemerintah untuk menaikkan harga Bahan Bakar Minyak (BBM) dalam negeri menyebabkan perubahan perekonomian dalam negeri yang drastis. Kenaikan harga BBM akan diikuti oleh kenaikan harga jasa dan barang-barang yang lain di masyarakat. Hal ini menyebabkan tingkat inflasi di Indonesia mengalami kenaikan dan semakin mempersulit kondisi ekonomi masyarakat terutama mereka yang berpenghasilan tetap. Untuk mengatasi hal tersebut maka pemerintah mengambil langkah-langkah kebijakan untuk menstabilkan kembali kondisi perekonomian yang sempat bergejolak.

Bank Indonesia selaku otoritas moneter bertugas untuk mengatur jumlah peredaran uang di masyarakat. Tingkat inflasi juga sangat berhubungan dengan jumlah uang yang beredar di masyarakat. Karena tingkat inflasi mengalami peningkatan akibat kebijakan pemerintah menaikkan harga BBM maka salah satu langkah yang dilakukan oleh Bank Indonesia untuk mengendalikan laju inflasi adalah dengan menaikkan tingkat suku bunga. Kebijakan menaikkan atau menurunkan tingkat suku bunga oleh Bank Indonesia ini dikenal dengan istilah politik diskonto yang merupakan salah satu instrumen dari kebijakan moneter.

Eksistensi lembaga keuangan khususnya sektor perbankan menempati posisi sangat strategis dalam menjembatani kebutuhan modal kerja dan investasi di sektor riil dengan pemilik dana. Dengan demikian, fungsi utama sektor perbankan dalam infrastruktur kebijakan makro ekonomi memang diarahkan dalam konteks bagaimana menjadikan uang efektif untuk meningkatkan nilai tambah ekonomi.

Bank merupakan lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan kredit dan jasa-jasa dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran uang dalam masyarakat. Oleh karena itu, usaha bank akan selalu dikaitkan dengan masalah uang yang merupakan barang dagangan utama.

Dalam melaksanakan fungsinya, bank membeli uang dari masyarakat dengan harga tertentu yang lazim disebut bunga kredit. Sebaliknya bank akan menjual uang dalam bentuk pemberian uang pinjaman dengan harga tertentu yang lazim disebut bunga debet. Dengan demikian, bank akan mendapatkan keuntungan dari selisih antara harga jual dengan harga beli uang tersebut. Padahal para ulama berpendapat bahwa dalam syariat Islam bunga tersebut dinilai sebagai riba yang dilarang oleh agama.

Untuk menghindari pengoperasian bank dengan sistem bunga, Islam memperkenalkan prinsip-prinsip muamalat sebagai alternatif perbankan dalam bentuk kegiatan usaha bank syariah. Sehingga dapat dikatakan bahwa Bank Syariah adalah sistem perbankan yang sesuai dengan syariat Islam.

Adanya kenaikan tingkat suku bunga pada bank-bank umum akan mempengaruhi peran intermediasi dunia perbankan dalam perekonomian Indonesia. Bank-bank umum (konvensional) dalam operasionalnya sangat tergantung pada tingkat suku bunga yang berlaku, karena keuntungan bank konvensional berasal dari selisih antara bunga pinjam dengan bunga simpan. Sedangkan dalam bank syariah tidak mengenal sistem bunga, yang ada adalah prinsip bagi hasil (profit sharing) antara bank dengan nasabah dalam pengelolaan dananya.

Walaupun demikian, dengan adanya kenaikan tingkat suku bunga pada bank-bank umum baik langsung maupun tidak langsung akan membawa dampak terhadap kinerja bank syariah. Dengan naiknya tingkat suku bunga maka akan diikuti oleh naiknya suku bunga simpanan dan suku bunga pinjaman pada bank konvensional. Sehingga orang akan cenderung untuk menyimpan dananya di bank konvensional daripada di bank syariah karena bunga simpanan di bank konvensional naik yang pada akhirnya tingkat pengembalian yang akan diperoleh oleh nasabah penyimpan dana akan mengalami peningkatan.

Kenaikan tingkat suku bunga inilah yang menjadi dilema dunia perbankan syariah saat ini, karena dikhawatirkan akan ada perpindahan dana dari bank syariah ke bank konvensional. Tetapi ada juga keuntungan yang diperoleh bank syariah dengan naiknya suku bunga yakni permohonan pembiayaan (kredit) di bank syariah oleh nasabah diperkirakan akan mengalami peningkatan seiring dengan naiknya bunga pinjaman pada bank konvensional atau bank umum.

BAB II

PEMBAHASAN

A.   Pengertian Bank

Bank (cara pengucapan: [Bang]) adalah sebuah lembaga intermediasi keuangan umumnya didirikan dengan kewenangan untuk menerima simpanan uang, meminjamkan uang, dan menerbitkan promes atau yang dikenal sebagai banknote. Kata bank berasal dari bahasa Italia banca berarti tempat penukaran uang. Sedangkan menurut Undang-undang Negara Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 Tanggal 10 November 1998  tentang perbankan, yang dimaksud dengan bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

Industri perbankan telah mengalami perubahan besar dalam beberapa tahun terakhir. Industri ini menjadi lebih kompetitif karena deregulasi peraturan. Saat ini, bank memiliki fleksibilitas pada layanan yang mereka tawarkan, lokasi tempat mereka beroperasi, dan tarif yang mereka bayar untuk simpanan deposan.

Menurut UU RI No 10 Tahun 1998 tanggal 10 November 1998 tentang perbankan, dapat disimpulkan bahwa usaha perbankan meliputi tiga kegiatan, yaitu menghimpun dana,menyalurkan dana, dan memberikan jasa bank lainnya. Kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana merupaka kegiatan pokok bank sedangkan memberikan jasa bank lainnya hanya kegiatan pendukung. Kegiatan menghimpun dana, berupa mengumpulkan dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan giro, tabungan, dan deposito. Biasanya sambil diberikan balas jasa yang menarik seperti, bunga dan hadiah sebagai rangsangan bagi masyarakat. Kegiatan menghimpun dana, berupa pemberian pinjaman kepada masyarakat. Sedangkan jasa-jasa perbankan lainnya diberikan untuk mendukung kelancaran kegiatan utama tersebut. Bank didirikan oleh Prof. Dr. Ali Afifuddin, SE Menurut saya, bank merupakan sarana yang memudahkan aktivitas masyarakat untuk menyimpan uang, dalam hal perniagaan, maupun untuk investasi masa depan. Dunia perbankan merupakan salah satu institusi yang sangat berperan dalam bidang perekonomian suatu negara (khususnya dibidang pembiayaan perekonomian). Inilah beberapa manfaat perbankan dalam kehidupan:

1.      Sebagai model investasi, yang berarti, transaksi derivatif dapat dijadikan sebagai salah satu model berinvestasi. Walaupun pada umumnya merupakan jenis investasi jangka pendek (yield enhancement).

2.      Sebagai cara lindung nilai, yang berarti, transaksi derivatif dapat berfungsi sebagai salah satu cara untuk menghilangkan risiko dengan jalan lindung nilai (hedging), atau disebut juga sebagai risk management.

3.      Informasi harga, yang berarti, transaksi derivatif dapat berfungsi sebagai sarana mencari atau memberikan informasi tentang harga barang komoditi tertentu dikemudian hari (price discovery).

4.      Fungsi spekulatif, yang berarti, transaksi derivatif dapat memberikan kesempatan spekulasi (untung-untungan) terhadap perubahan nilai pasar dari transaksi derivatif itu sendiri.

5.      Fungsi manajemen produksi berjalan dengan baik dan efisien, yang berarti, transaksi derivatif dapat memberikan gambaran kepada manajemen produksi sebuah produsen dalam menilai suatu permintaan dan kebutuhan pasar di masa mendatang. Terlepas dari funsi-fungsi perbankan (bank) yang utama atau turunannya, maka yang perlu diperhatikan untuk dunia perbankan, ialah tujuan secara filosofis dari eksistensi bank di Indonesia. Hal ini sangat jelas tercermin dalam Pasal empat (4) Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 yang menjelaskan, ”Perbankan Indonesia bertujuan menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi, dan stabilitas nasional ke arah peningkatan kesejahteraan rakyat banyak”. Meninjau lebih dalam terhadap kegiatan usaha bank, maka bank (perbankan) Indonesia dalam melakukan usahanya harus didasarkan atas asas demokrasi ekonomi yang menggunakan prinsip kehati-hatian.4 Hal ini, jelas tergambar, karena secara filosofis bank memiliki fungsi makro dan mikro terhadap proses pembangunan bangsa.

B.   Sejarah Perbankan

Asal Mula Perbankan

Bank pertama kali didirikan dalam bentuk seperti sebuah firma pada umumnya pada tahun 1690, pada saat kerajaan Inggris berkemauan merencanakan membangun kembali kekuatan armada lautnya untuk bersaing dengan kekuatan armada laut Perancis akan tetapi pemerintahan Inggris saat itu tidak mempunyai kemampuan pendanaan kemudian berdasarkan gagasan William Paterson yang kemudian oleh Charles Montagu direalisasikan dengan membentuk sebuah lembaga intermediasi keuangan yang akhirnya dapat memenuhi dana pembiayaan tersebut hanya dalam waktu duabelas hari.

Sejarah mencatat asal mula dikenalnya kegiatan perbankan adalah pada zaman kerajaan tempo dulu di daratan Eropa. Kemudian usaha perbankan ini berkembang ke Asia Barat oleh para pedagang. Perkembangan perbankan di Asia, Afrika dan Amerika]] dibawa oleh bangsa Eropa pada saat melakukan penjajahan ke negara jajahannya baik di Asia, Afrika maupun benua Amerika. Bila ditelusuri, sejarah dikenalnya perbankan dimulai dari jasa penukaran uang.  Sehingga dalam sejarah perbankan, arti bank dikenal sebagai meja tempat penukaran uang. Dalam perjalanan sejarah kerajaan di masa dahulu penukaran uangnya dilakukan antar kerajaan yang satu dnegan kerajaan yang lain. Kegiatan penukaran ini sekarang dikenal dengan nama Pedagang Valuta Asing (Money Changer). Kemudian dalam perkembangan selanjutnya, kegiatan operasional perbankan berkembang lagi menjadi tempat penitipan uang atau yang disebut sekarang ini kegiatan simpanan. Berikutnya kegiatan perbankan bertambah dengan kegiatan peminjaman uang. Uang yang disimpan oleh masyarakat, oleh perbankan dipinjamkan kembali kepada masyarakatyang membutuhkannya. Jasa-jasa bank lainnya menyusul sesuai dengan perkembangan zaman dan kebutuhan masyarakat yang semakin beragam.

C.    Tujuan Jasa Perbankan

Jasa bank sangat penting dalam pembangunan ekonomi suatu negara. Jasa perbankan pada umumnya terbagi atas dua tujuan. Pertama, sebagai penyedia mekanisme dan alat pembayaran yang efesien bagi nasabah. Untuk ini, bank menyediakan uang tunai, tabungan, dan kartu kredit. Ini adalah peran bank yang paling penting dalam kehidupan ekonomi. Tanpa adanya penyediaan alat pembayaran yang efesien ini, maka barang hanya dapat diperdagangkan dengan cara barter yang memakan waktu.

Kedua, dengan menerima tabungan dari nasabah dan meminjamkannya kepada pihak yang membutuhkan dana, berarti bank meningkatkan arus dana untuk investasi dan pemanfaatan yang lebih produktif. Bila peran ini berjalan dengan baik, ekonomi suatu negara akan menngkat. Tanpa adanya arus dana ini, uang hanya berdiam di saku seseorang, orang tidak dapat memperoleh pinjaman dan bisnis tidak dapat dibangun karena mereka tidak memiliki dana pinjaman.

Jasa perbankan sebenarnya sangat banyak, hanya saja sedikit sekali masyarakat yang mengetahuinya. Tujuan dan manfaatnya pun sangat baik bagi para nasabah. Akan tetapi banyak yang memanfaatkannya untuk tindakan kriminal, seperti pembobolan ATM dan pemalsuan buku tabungan dan lain-lain.

Jasa - jasa Perbankan

Jasa – jasa ini diberikan untuk mendukung kelancaran menghimpun dan menyalurkan dana, baik yang berhubungan langsung dengan kegiatan simpanan dan kredit maupun tidak langsung. Jasa perbankan lainnya antara lain sebagai berikut :

• Jasa setoran seperti setoran listrik, telepon, air, atau uang kuliah
• Jasa pembayaran seperti pembayaran gaji, pensiun, atau hadiah
• Jasa pengiriman uang ( transfer )
• Jasa penagihan ( inkaso )
• Kliring
• Penjualan mata uang asing
• Penyimpanan dokumen
• Jasa cek wisata
• Kartu kredit
• Jasa – jasa yang ada di pasar modal seperti pinjaman emisi dan pedagang efek.
• Jasa Letter of Credit ( L/C)
• Bank garansi dan referensi bank
• Jasa bank lainnya.

D.   Jenis – jenis Bank Dan Fungsinya

Tiga kelompok utama Institusi keuangan - bank komersial, lembaga tabungan, dan credit unions - yang juga disebut lembaga penyimpanan karena sebagian besar dananya berasal dari simpanan nasabah. Bank-bank komersial adalah kelompok terbesar lembaga penyimpanan bila diukur dengan besarnya aset. Mereka melakukan fungsi serupa dengan lembaga-lembaga tabungan dan credit unions, yaitu, menerima deposito (kewajiban) dan membuat pinjaman ( Namun, mereka berbeda dalam komposisi aktiva dan kewajiban, yang jauh lebih bervariasi).

Perbandingan konsentrasi aset ukuran bank, menunjukkan bahwa konsolidasi perbankan tampaknya telah mengurangi pangsa aset bank paling kecil ( aset di bawah $ 1 miliar). Bank-bank ini - dengan aset dibawah $ 1 milliar - cenderung mengkhususkan diri pada ritel atau consumer banking, seperti memberikan hipotek perumahan, kredit konsumen dan deposito lokal. Sedangkan aset bank yang relatif lebih besar (dengan aset lebih dari $ 1 miliar), terdiri dari dua kelas adalah bank regional atau super regional. Mereka terlibat dalam grosir yang lebih kompleks tentang kegiatan komersialperbankan, meliputi kredit konsumen dan perumahan serta pinjaman komersial dan industri (D & I Lending), baik secara regional maupun nasional. Selain itu, bank - bank besar memiliki akses untuk membeli dana (fund) - seperti dana antar bank atau dana pemerintah ( federal funds)- untuk membiayai pinjaman dan kegiatan investasi mereka. Namun, beberapa bank yang sangat besar memiliki sebutan yang berbeda, yaitu Bank Sentral. Saat ini, lima organisasi perbankan membentuk kelompok Bank Sentral,yaitu: Bank New York , Deutsche Bank (melalui akuisisi bankir-bankir saling mempercayai), Citigroup, JP Morgan , dan Bank HSBC di Amerika Serikat. Namun, jumlahnya telah menurun akibat megamergers. Penting untuk diperhatikan bahwa, aset atau pinjaman tidak selalu menjadi indikator suatu bank adalah bank sentral. Tapi, gabungan dari lokasi dengan ketergantungan pada sumber nondeposit atau pinjaman dana.

E.    Pengertian Bunga Bank

Bunga bank dapat diartikan sebagai balas jasa yang diberikan oleh bank yang berdasarkan prinsip konvensional kepada nasabah yang membeli atau menjual produknya. Bunga juga dapat diartikan sebagai harga yang harus dibayar kepada nasabah (yang memiliki simpanan) dengan yang harus dibayar oleh nasabah kepada bank (nasabah yang memperoleh pinjaman).

Dalam kegiatan perbankan sehari-hari ada 2 macam bunga yang diberikan kepada nasabahnya yaitu:

1.      Bunga Simpanan

Bunga yang diberikan sebagai rangsangan atau balas jasa bagi nasabah yang menyimpan uangnya di bank. Bunga simpanan merupakan harga yang harus dibayar bank kepada nasabahnya. Sebagai contoh jasa giro, bunga tabungan dan bunga deposito.

2.      Bunga Pinjaman

Adalah bunga yang diberikan kepada para peminjam atau harga yang harus dibayar oleh nasabah peminjam kepada bank. Sebagai cotoh bunga kredit.

Kedua macam bunga ini merupakan komponen utama faktor biaya dan pendapatan bagi bank konvensional. Bunga simpanan merupakan biaya dana yang harus dikeluarkan kepada nasabah sedangkan bunga pinjaman merupakan pendapatan yang diterima dari nasabah. Baik bunga simpanan maupun bunga pinjaman masing-masing saling mempengaruhi satu sama lainnya. Sebagai contoh seandainya bunga simpanan tinggi, maka secara otomatis bunga pinjaman juga terpengaruh ikut naik da demikian pula sebaliknya.

F.    Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Suku Bunga

Seperti dijelaskan di atas, bahwa untuk mennetukan besar kecilnya suku bunga simpanan dan pinjaman sangat dipengaruhi oleh keduanya, artinya baik bunga simpanan maupun pinjaman saling mempengaruhi disamping faktor-faktor lainnya.

Faktor-faktor utama yang mempengaruhi besar kecilnya penetapan suku bunga adalah:

Kebutuhan dana, apabila bank kekurangan dana sementara permohonan pinjaman meningkat, maka yang dilakukan oleh bank agar kebutuhan dana tersebut cepat terpenuhi dengan meningkatkan suku bunga simpanan.

Persaingan, dalam memperebutkan daa simpanan, maka disamping faktor promosi, yang paling utama pihak perbankan harus memperhatikan pesaing. Kebijakan pemerintah, dalam arti baik untuk bunga simpanan maupun bunga pinjaman kita, tidak boleh melebihi bunga yang sudah ditetapkan oleh pemerintah.

Jangka waktu, semakin panjang jangka waktu pinjaman, maka akan semakin tinggi tinggi bunganya, hal ini disebabkan besarnya kemungkinan resiko di masa mendatang. Serta faktor-faktor yang lain.

G.   Pengaruh Penurunan Tingkat Suku Bunga Terhadap Pemasaran

Menurunya tingkat bunga bank dari 7% menjadi 5% akan mengakibatkan inflasi yang di sebabkan oleh luasnya uang yang beredar. Dan itu sangatlah berpengaruh pada kegiatan pemasaran karena dengan banyaknya uang yang beredar akan membuat permintaan konsumen akan bertambah. Dan tentu saja harga akan di tingkatkan pula.

Contohnya pada motor, semakin menurunnya tingkat bunga bank, akan semakin banyaknya konsumen yang membeli motor. Hal ini akan memberi peluang-peluang besar bagi para produsen untuk menawarkan suatu produk yang telah di produksi. Dan kegiatan kegiatan produksi akan semakin bertambah. Dengan itu para produsen banyak yang menangkap peluang untuk menjalankan bisnis produksinya dengan harapan meningkatnya daya beli konsumen tersebut. Tetapi selain memberikan peluang, memmberikan ancaman juga terhadap pemasaran karena permintaan konsumen yang meledak sehingga semakin banyak produksi yang di lakukan produsen yang dapat mencemarkan lingkungan. Contohnya seperti yang telah di bahas di atas. Mengapa demikian? Hal tersebut di karenakan kendaraan menggunakan bahan bakar sehingga akan menimbulkan polusi pada lingkungan. Karena pada hakekatnya manusia adalah makhluk yang tidak cepat merasa puas atas apa yang telah dimilikinya. Oleh sebab itu, penurunan tingkat bunga tidak dapat menahan rasa ingin memiliki akan semua hal yang ada dalam diri manusia.

1.      Penurunan tingkat suku bunga

Bank menurunkan bunga adalah langkah yang dapat menyelamatkan kegiatan perbankan dan perekonomian secara menyeluruh. Di tengah ketidakpastian ekonomi saat ini, kebijakan suku bunga tinggi justru memperburuk perbankan dan perekonomian. Dalam kondisi krisis yang seperti ini, suku bunga yang tinggi justru membahayakan kegiatan perbankan karena per kreditan bermasalah juga membesar. Tetapi, perbankan malah melakukan oligopoly dengan sama-sama tidak mau menurunkan suku bunga. Hal itulah yang dapat perekonomian dan pada saatnya dapat membahayakan perbankan sendiri

Perbankan berpandangan bahwa suku bunga kredit tidak turun karena banyak biaya dana yang masih mahal.  Sebaliknya, kalangan perbankan mengungkapkan, suku bunga kredit tidak serta-merta turun, karena biaya dana masih mahal. Perkembangan ekonomi saat ini masih menunjukan perlambatan karena kondisi pasar keuangan masih rapuh dengan semakin banyaknya laporan kerugian lembaga keuangan. Perbankan samestinya menindaklanjutkan untuk menurunkan suku bunga pinjaman. Industri tekstil bisa berperan aktif apabila suku bunganya menjadi turun. Dengan demikian kegiatan ekspor semakin meningkat. Bank tidak menurunkan suku bunga karena masih terbilang terlalu hati-hati dalam pengambilan resiko. Suku bunga pinjaman merupakan salah satu factor untuk menjaga sektor riil. Perbankan seharusnya berfikir dengan menurunkan suku bunga kredit, dunia usaha akan bergerak dengan pesat.

BAB III

PENUTUP

A.   Kesimpulan

Untuk mengetahui hubungaan serta pengaruh antara kenaikan tingkat suku bunga dengan kinerja bank syariah di kota Malang dapat menggunakan analisis regresi. Kita dapat menggambarkan kenaikan tingkat suku bunga pada absis X dan kinerja bank syariah pada ordinat Y. Jika ditarik suatu garis lurus yang berjarak jumlah kuadrat jarak vertikal dari setiap titik, maka garis lurus inilah yang disebut dengan garis regresi. Dengan adanya pengaruh  kenaikan tingkat suku bunga terhadap kinerja bank syariah, maka persamaannya Ŷ = a + bX, menunjukkan hubungan linier Y dengan X. Berdasarkan persamaan tersebut, jika diketahui nilai X dan Y, maka estimasi nilai a dan b dengan mudah dapat ditentukan.

Nilai a menunjukkan intercept yang berarti bahwa jika kenaikan tingkat suku bunga tidak mempengaruhi kinerja bank syariah maka nilai dari variabel terikat sebesar a. Sedangkan b adalah nilai koefisien regresi, yang berarti jika terjadi kenaikan terhadap nilai X (tingkat suku bunga) sebesar 1 satuan maka nilai Y (kinerja bank syariah) akan mengalami kenaikan sebesar nilai b. Jika b bernilai (+) maka hubungan variabel X dan variabel Y searah. Jika b bernilai (-) maka hubungan variabel X dan variabel Y berlawanan.

Jika data tersebar dalam daerah di sekitar garis lurus (atau kurva) maka nilai Ŷ dapat dicari untuk X yang diketahui. Manfaat dari garis regresi adalah untuk memperkirakan nilai variabel terikat dari variabel bebas jika variabel bebas tersebut telah diketahui.

DAFTAR PUSTAKA

http://id.wikipedia.org/wiki/Bank

http://www.infoskripsi.com/Proposal/Proposal-Tingkat-Suku-Bunga.html

Tarian Yang Melambangkan Cinta

Tarian Cinta Asmara

Berdasarkan kitab Wedhapradangga, tarian Bedhoyo Ketawang ini diciptakan oleh Sultan Agung, dan Kangjeng Ratu Kidul sendirilah yang diminta hadir ke daratan untuk mengajarkan secara langsung tarian Bedhaya Ketawang pada para penari kesayangan Sinuhun. Hal ini memang terlaksana, pelajaran tari ini dilakukan setiap hari Anggorokasih atau hari Selasa Kliwon. Sampai hari inipun, para penari kraton yang bertugas menarikan Bedhoyo Ketawang masih melakukan latihan pada hari yang ditentukan ini. Mengingat bahwa tari ini dipandang sebagai satu tarian ciptaan Ratunya seluruh mahluk halus, seringkali dipercaya bahwa sang penciptanya hadir setiap kali Bedhoyo Kethawang ditarikan.

Sembilan penari perempuan, berbusana dodot ageng dengan batik corak banguntulak alas-alasan menarikan tarian kraton, Bedhoyo Ketawang selama 2,5 jam. Konon, gending ini menjadi lebih terasa sakral ketika Sunan Kalijogo ikut dalam proses pembuatannya. Tari ini biasanya dipagelarkan hanya acara Tinggalan dalem Jumenengan atau pada acara hari jadi penobatan raja dan hanya boleh dilihat oleh para pejabat dan kerabat keraton. Di jaman sekarang, tarian Bedhoyo dipagelarkan dan dapat dilihat secara bebas oleh khalayak pada tiap bulan Sya’ban. Namun bukan itu yang menjadi fokus tulisanku hari ini.

Dari beberapa buku yang ku baca, dan juga pembicaraan jarak jauh dengan salah satu mantan penari kraton dengan spesialisasi Bedhoyo Ketawang yang bernama Raden Ayu Sri Sulastri banyak hal yang dapat digali.

Sebelum menarikan tarian ini, sembilan penari Bedhoyo Ketawang haruslah melakukan ritual puasa, menyucikan diri lahir dan bathin tidak dalam keadaan ‘berhalangan bulanan’ ketika menarikan [hal ini membuat adanya penari cadangan yang dipersiapkan untuk saat-saat tak terduga].

Jelas dalam pandangan kaum moderat, masalah katuranggan yang tercantum dalam primbon-primbon merupakan satu hal kuno yang tak dapat disandingkan dengan alam logika. Arti kata sensulitas di era modern ini juga lebih mengedepankan sosok perempuan yang bertubuh super langsing, berpakaian minim nan terbuka, menggunakan pemerah bibir yang super merah, dan berambut bucheri alias 'bule cat sendiri'. Berbeda dengan sensualitas yang diusung oleh kaum Jawa tempoe doeloe.

Sensualitas tiap jaman memang berubah-ubah, tergantung dari penilaian dan juga pandangan orang yang melihatnya. Semua serba relatif dan tergantung penilaian dan ego para pria yang mempunyai hak memilih. Sesuai perkataan Jawa, -pria berhak memilih, perempuan berhak menolak-. Kaum feminis yang mengusung doktrin kesetaraan pasti akan kembali mati-matian melawannya. So,gimana jika hal itu dibalik saja? Kembali ke masalah Bedhoyo Ketawang, jika dikatakan sensualitas para penari Bedhoyo nampak jelas terlihat, hal itu bukanlah hal yang aneh. Dilihat dari sisi filosofis Bedhoyo Ketawang sendiri, melambangkan curahan cinta asmara Kanjeng Ratu Kidul kepada Sultan Agung.

Hal ini terlukiskan dalam setiap gerak tangan, gerakan tubuh, dan juga cara memegang sondher. Semua gerak merayu dalam Bedhoyo itu dirangkum sedemikian halusnya, hingga seringkali mata awam sangat sukar memahaminya. [Jelas, dengan 2,5 jam pagelaran dan melihat tari yang sangat lamban, bagi yang tak berkepentingan tak lebih hanya menciptakan kejenuhan]. Ada satu hal yang mungkin mudah dipahami oleh orang awam bahwa tarian ini adalah tarian lambang percintaan antara Ratu Kidul dengan Sultan Agung adalah, sembilan penari ini memakai busana dodot ageng dan paes ageng yang lazim digunakan oleh pasangan pengantin.

Dari Eyang Sulastri aku tahu bahwa dari beberapa cerita diketahui bahwa Sinuhun Paku Buwana X pernah menceritakan bahwa tarian ini murni melambangkan cinta asmara Kangjeng Ratu Kidul kepada Sultan Agung. Memang upaya tersebut selalu dapat dielakkan oleh Sultan Agung, bahkan Ratu Kidul meminta agar Sinuhun ikut menetap di samudera dan bersinggasana di Sakadhomas Bale Kencana, [Singgasana yang dititipkan oleh Prabu Ramawijaya di dasar lautan].

Namun demikian, Sultan Agung tidak menuruti kehendak Ratu Kidul karena masih ingin mencapai Sangkan Paran. Selanjutnya, begitu Sultan Agung bersedia memperistri Ratu Kidul, maka konsewensi secara turun temurun, setiap keturunannya yang bertahta di pulau Jawa akan terikat janji dengan Kangjeng Ratu Kidul pada hari peresmian kenaikan tahtanya.

Berbeda dari istana Yogyakarta yang sudah lama meninggalkan tari upacara magis sebagai aktualisasi “perkawinan” raja Jawa dengan Ratu Selatan (yang di Keraton Yogya dinamakan tari Bedhaya Semang), Keraton Kasunanan Surakarta hingga kini setiap tahun masih mempergelarkan tari upacara yang berfungsi sama, yang bernama Bedhaya Ketawang. Perbedaan penyikapan terhadap warisan budaya di antara kedua keraton utama Jawa itu menunjukkan bahwa yang satu lebih memberi tekanan pada aspek budaya yang magis-ritual, sedangkan yang lain lebih mementingkan nilai astetik dan upaya pemasyarakatan.

Kesimpulannya bahwa setiap tarian memiliki keistimewaan, ada tarian yang melambangkan cinta, dendam, bahkan sampai penghambaan terhadap tuhannya. Di Indonesia sendiri banyak tarian dari daerah yang melambangkan tarian yang masih  mempunyai unsur agama budha atau hindu sehingga pada zaman sekarang yang dimana negeri ini sudah di dominasi oleh mayoritas muslim maka tarian semacam itu pun akan semakin di tinggalkan karena tidak sesuai dengan norma-norma agama islam itu sendiri. Semua gerakan yang ada di tarian itu merupakan bentuk gerakan yang mereka bentuk sebagai wujud dari ekspresi mereka terhadap sesuatu dan pada zaman sekarang tarian lebih mengarah ke stylish sehingga anak muda pada zaman sekarang lebih memaknai tarian sebagai suatu gaya bukan sebagai suatu icon budaya yang harus di lestarikan.

Sumber : http://sigmavite.blogspot.com/2010/11/tarian-cinta-asmara.html

Phobia

Fobia adalah rasa ketakutan yang berlebihan pada sesuatu hal atau fenomena. Fobia bisa dikatakan dapat menghambat kehidupan orang yang mengidapnya. Bagi sebagian orang, perasaan takut seorang pengidap Fobia sulit dimengerti. Itu sebabnya, pengidap tersebut sering dijadikan bulan bulanan oleh teman sekitarnya. Ada perbedaan "bahasa" antara pengamat fobia dengan seorang pengidap fobia. Pengamat fobia menggunakan bahasa logika sementara seorang pengidap fobia biasanya menggunakan bahasa rasa. Bagi pengamat dirasa lucu jika seseorang berbadan besar, takut dengan hewan kecil seperti kecoak atau tikus. Sementara dibayangan mental seorang pengidap fobia subjek tersebut menjadi benda yang sangat besar, berwarna, sangat menjijikkan ataupun menakutkan.

Dalam keadaan normal setiap orang memiliki kemampuan mengendalikan rasa takut. Akan tetapi bila seseorang terpapar terus menerus dengan subjek Fobia, hal tersebut berpotensi menyebabkan terjadinya fiksasi. Fiksasi adalah suatu keadaan dimana mental seseorang menjadi terkunci, yang disebabkan oleh ketidak-mampuan orang yang bersangkutan dalam mengendalikan perasaan takutnya. Penyebab lain terjadinya fiksasi dapat pula disebabkan oleh suatu keadaan yang sangat ekstrim seperti trauma bom, terjebak lift dan sebagainya.

Seseorang yang pertumbuhan mentalnya mengalami fiksasi akan memiliki kesulitan emosi (mental blocks) dikemudian harinya. Hal tersebut dikarenakan orang tersebut tidak memiliki saluran pelepasan emosi (katarsis) yang tepat. Setiap kali orang tersebut berinteraksi dengan sumber Fobia secara otomatis akan merasa cemas dan agar "nyaman" maka cara yang paling mudah dan cepat adalah dengan cara "mundur kembali"/regresi kepada keadaan fiksasi. Kecemasan yang tidak diatasi seawal mungkin berpotensi menimbulkan akumulasi emosi negatif yang secara terus menerus ditekan kembali ke bawah sadar (represi). Pola respon negatif tersebut dapat berkembang terhadap subjek subjek fobia lainnya dan intensitasnya semakin meningkat. Walaupun terlihat sepele, “pola” respon tersebut akan dipakai terus menerus untuk merespon masalah lainnya. Itu sebabnya seseorang penderita fobia menjadi semakin rentan dan semakin tidak produktif. Fobia merupakan salah satu dari jenis jenis hambatan sukses lainnya.

Beberapa istilah sehubungan dengan fobia :

• afrophobia — ketakutan akan orang Afrika atau budaya Afrika.
• agoraphobia - takut pada lapangan
• antlophobia — takut akan banjir.
• bibliophobia - takut pada buku
• caucasophobia — ketakutan akan orang dari ras kaukasus.
• cenophobia — takut akan ruangan yang kosong.
• dendrophobia - takut pada pohon
• ecclesiophobia - takut pada gereja
• felinophobia - takut akan kucing
• genuphobia - takut akan lutut
• hydrophobia — ketakutan akan air.
• hyperphobia - takut akan ketinggian
• iatrophobia - takut akan dokter
• japanophobia - ketakutan akan orang jepang
• lygopobia - ketakutan akan kegelapan
• necrophobia - takut akan kematian
• panophobia - takut akan segalanya
• photophobia — ketakutan akan cahaya.
• ranidaphobia - takut pada katak
• schlionophobia - takut pada sekolah
• uranophobia - ketakutan akan surga
• venustraphobia - takut pada perempuan yang cantik
• xanthophobia - ketakutan pada warna kuning
• arachnophobia - ketakutan pada laba-laba
• lachanophobia - ketakutan pada sayur-sayuran

Bibliphobia (Takut Pada Buku)

Bibliophobia adalah fobia cukup tidak biasa. Hal ini dapat secara luas didefinisikan sebagai takut buku. Banyak orang menderita hanya subset dari fobia ini, takut buku teks atau novel sejarah atau's cerita anak-anak, daripada takut semua buku. Mythophobia , atau takut legenda, dapat dianggap sebagai subtipe dari bibliophobia jika takut adalah orang-orang legenda yang ditulis ke bawah. Metrophobia, atau takut puisi, adalah subtipe dari bibliophobia.

Meskipun fobia ini agak tidak biasa, itu membuat latar belakang yang sangat baik untuk acara Halloween tertentu, seperti Universal Orlando Halloween Horror Nights 2008 . Dalam skenario Universal, misalnya, seorang pelatih drama wanita suara berkembang baik bibliophobia dan metrophobia, sehingga sulit atau tidak mungkin untuk melakukan tugasnya. Perlakuan, dalam gaya film horor, adalah memaksa perempuan untuk menghadapi gambar mengerikan yang terkandung dalam serangkaian dongeng twisted.

 

The Phobia

Jika Anda menderita bibliophobia, Anda mungkin mengalami kesulitan ketika dipaksa atau dianjurkan untuk membaca. Anda mungkin takut cerita sendiri, atau bahkan tindakan sederhana dari membaca. Jika Anda menderita ketidakmampuan belajar atau kesulitan dengan membaca, maka adalah wajar untuk menjadi gugup, khususnya saat membaca dengan suara keras. Oleh karena itu penting untuk menentukan dan mengobati akar penyebab fobia.

Jika Anda memiliki bibliophobia, Anda mungkin goyang, keringat atau menangis ketika membaca. Anda mungkin pergi keluar dari jalan untuk menghindari membaca keras-keras, duduk di belakang kelas atau bahkan melompat-lompat kelas. Anda dapat mencoba untuk meyakinkan orang lain untuk membaca informasi penting bagi Anda.

 

Pengobatan

Bibliophobia bisa sangat membatasi hidup, menyebabkan masalah di tempat kerja dan sekolah serta dalam kehidupan pribadi. Karena itu, jika Anda menduga bahwa Anda memiliki bibliophobia, penting untuk mencari pengobatan segera. Dokter atau profesional kesehatan mental akan bekerja dengan Anda untuk mengembangkan rencana perawatan yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda mungkin akan diajarkan cara-cara baru berpikir tentang buku, dan didorong untuk membaca beberapa halaman pada satu waktu dalam keamanan kantor terapis Anda. Pada saat tidak akan Anda dipaksa untuk maju pada kecepatan yang lebih cepat dari yang Anda merasa nyaman.

Sumber : American Psychiatric Association. American Psychiatric Association. (1994). Diagnostic and statistical manual of mental disorders (4th Ed.) . (1994). Diagnostik dan manual statistik gangguan mental (Ed 4.). Washington, DC: Author. Washington, DC: Author.

Perubahan Bisnis

BAB I

PENDAHULUAN

How business are changing? Atau dalam bahasa Indonesia berarti bagaimana kegiatan bisnis dapat berubah? Mungkin itulah pertanyaan – pertanyaan itulah yang sering muncul dalam benak kita masing – masing tentang bisnis.

Dapat dikatakan kegiatan bisnis itu sendiri bersifat tidak tetap dan dapat berubah – ubah. Bisnis sendiri dapat berubah misalnya dikarenakan dengan perubahan zaman yang nerubah – ubah pula dari tahun ke tahun. Atau bisa juga kegiatan bisnis dapat berubah dikarenakan kemajuan teknologi yang semakin canggih. Karena perubahan itu maka permintaan konsumen tentang suatu barang yang hendak di konsumsi juga akan selalu berubah sesuai dengan kebutuhan masing – masing.

 Dalam kehidupan ekonomi atau berbisnis kita tidak asing lagi dengan berbagai istilah transaksi seperti Deposito, Jaminan, Kredit, dll.

Istilah istilah yang sudah sangat familiar itu berkembang menjadi sangat banyak dalam kegiatan ekonomi. Dalam praktik bisnis yang sehat, kita harus mengedepankan sikap fair, jujur, dan adil. Monopoli dan penetapan harga secara semena-mena sangat dilarang karena akan menimbulkan praktik bisnis yang tidak sehat.

Ketika kita telah, segala macam transaksi dalam kegiatan bisnis dan ekonomi terdiri dari 4 pokok kegiatan utama yang dibagi sebagai berikut:

• Penjualan : Pemindahan kepemilikan atau sekumpulan properti dengan mendapat sejumlah uang.
• Sewa : Pemindahan hak untuk menggunakan properti dengan menggunakan sejumlah uang / pemindahan manfaat.
• Hadiah : Pemindahan sekumpulan properti tanpa alasan apa-apa.
• Pinjaman : Pemindahan hak penggunaan properti tanpa alasan apa-apa.

Ke empat kegiatan dasar inilah yang kemudian melahirkan berbagai macam transaksi seperti wakaf, kredit, jaminan, deposito, dll.

Karena kegiatan bisnis yang selalu berubah – ubah maka Agar dapat bersaing dan sukses, perusahaan perlu memadukan bisnis dan sumber daya IT yang dimiliki agar dapat secara fleksibel mengakomodasi adanya perubahan untuk kemudian dilakukan adaptasi terhadap perubahan tersebut secara cepat dan tepat.

BAB II

PEMBAHASAN

Produk baik barang dan jasa yang mengalami perubahan dari waktu ke waktu. Sebenarnya perubahan yang terjadi, bukanlah suatu penghalang untuk produsen dalam menghasilkan barang atau jasa sesuai dengan kebutuhan konsumen. Perubahan bisnis dapat dijadikan suatu peluang bagi produsen untuk meningkatkan pelayanannya sehingga dapat menambah keuntungan bagi perusahaan tersebut.

Ada beberapa produk yang mengalami perubahan dari waktu ke waktu. Berikut contoh satu barang atau produk yang mengalami perubahan dari waktu ke waktu.

Contohnya Disket yang dijaman sekarang ini sudah jarang dipakai, Floppy disk, juga dikenal sebagai disket atau disket (nama yang dipilih untuk menjadi serupa dengan "kaset" kata), yang mana-mana pada 1980-an dan 1990-an, yang digunakan pada rumah dan komputer pribadi ("PC") platform seperti Apple II, Macintosh, Commodore 64, Atari ST, Amiga, dan PC IBM untuk mendistribusikan perangkat lunak, transfer data antara komputer, dan membuat backup kecil.

Karena jaman semakin modern jadi, dibuatlah tempat penyimpanan data seperti disket yaitu flashdisk yang bentuknya kecil dan panjang, flashdisk ini juga sangat laku dipasaran karena harganya yang sudah menjangkau, kapasitasnya pun besar. Ada lagi yaitu Adobe Flash (dulu Macromedia Flash) adalah sebuah multimedia platform yang digunakan untuk menambahkan animasi , video, dan interaktivitas ke halaman Web. Flash is frequently used for advertisements and games. Flash sering digunakan untuk iklan dan game. More recently, it has been positioned as a tool for " Rich Internet Applications " ("RIAs"). Baru-baru ini, telah diposisikan sebagai alat untuk " Aplikasi Rich Internet "(" RIA ").

Flash manipulates vector and raster graphics to provide animation of text, drawings, and still images. Flash memanipulasi vektor dan grafis raster untuk memberikan animasi teks, gambar, dan gambar diam. It supports bidirectional streaming of audio and video, and it can capture user input via mouse, keyboard, microphone, and camera. Mendukung dua arah streaming audio dan video, dan dapat menangkap masukan dari pengguna melalui mouse, keyboard, mikrofon, dan kamera. Flash contains an Object-oriented language called ActionScript . Flash berisi bahasa berorientasi Obyek disebut ActionScript .

Flash content may be displayed on various computer systems and devices , using Adobe Flash Player , which is available free of charge for common Web browsers , some mobile phones and a few other electronic devices (using Flash Lite ). Flash konten dapat ditampilkan pada berbagai sistem komputer dan perangkat , menggunakan Adobe Flash Player , yang tersedia secara gratis untuk umum browser Web , beberapa ponsel dan beberapa lainnya perangkat elektronik (menggunakan Flash Lite ).

Berikutnya yang lebih modern yaitu memori. Dalam komputasi , memori mengacu pada informasi negara dari sebuah sistem komputasi, karena terus aktif di beberapa struktur fisik. The term "memory" is used for the information in physical systems which are fast (ie. RAM ), as a distinction from physical systems which are slow to access (ie. data storage ). Istilah "" memori digunakan untuk informasi dalam sistem fisik yang cepat (mis. RAM ), sebagai perbedaan dari sistem fisik yang lambat untuk mengakses (mis. penyimpanan data ). By design, the term "memory" refers to temporary state devices, whereas the term "storage" is reserved for permanent data. Dengan desain, yang "memori" merujuk ke perangkat negara sementara, sedangkan "penyimpanan" Istilah dicadangkan untuk data permanen. Advances in storage technology have blurred the distinction a bit —memory kept on what is conventionally a storage system is called " virtual memory ". Kemajuan teknologi penyimpanan telah kabur perbedaan sedikit-memori terus apa yang konvensional sistem penyimpanan yang disebut " virtual memory ".

Colloquially, computer memory refers to the physical devices used to store data or programs (sequences of instructions) on a temporary or permanent basis for use in an electronic digital computer . Bahasa sehari-hari, memori komputer mengacu pada perangkat fisik yang digunakan untuk menyimpan data atau program (urutan instruksi) pada dasar sementara atau permanen untuk digunakan dalam digital elektronik komputer . Computers represent information in binary code , written as sequences of 0s and 1s. Komputer merupakan informasi dalam kode biner , ditulis sebagai rangkaian 0s dan 1s. Each binary digit (or "bit") may be stored by any physical system that can be in either of two stable states, to represent 0 and 1.

Setiap digit biner (atau "bit") dapat disimpan oleh sistem fisik yang dapat di salah satu dari dua negara yang stabil, untuk mewakili 0 dan 1. Such a system is called bistable. Sistem seperti ini disebut bistable. This could be an on-off switch, an electrical capacitor that can store or lose a charge, a magnet with its polarity up or down, or a surface that can have a pit or not. Ini bisa menjadi switch on-off, sebuah listrik kapasitor yang dapat menyimpan atau kehilangan muatan, magnet dengan polaritas yang atas atau bawah, atau permukaan yang dapat memiliki lubang atau tidak. Today, capacitors and transistors, functioning as tiny electrical switches, are used for temporary storage, and either disks or tape with a magnetic coating, or plastic discs with patterns of pits are used for long-term storage. Hari ini, kapasitor dan transistor, berfungsi sebagai saklar listrik kecil, digunakan untuk penyimpanan sementara, dan baik disk atau tape dengan lapisan magnetik, atau disk plastik dengan pola lubang yang digunakan untuk penyimpanan jangka panjang.

Computer memory is usually meant to refer to the semiconductor technology that is used to store information in electronic devices. Memori komputer biasanya dimaksudkan untuk merujuk pada semikonduktor teknologi yang digunakan untuk menyimpan informasi di elektronik perangkat. Current primary computer memory makes use of integrated circuits consisting of silicon -based transistors . memori komputer utama saat ini memanfaatkan sirkuit terpadu yang terdiri dari silikon berbasis transistor . There are two main types of memory: volatile and non-volatile . Ada dua jenis utama memori: volatil dan non-volatile.

BAB III

PENUTUP

A.   Kesimpulan

            Dari uraian diatas dapat disimpulkan bahwa peluang yang terdapat dalam bisnis tersebut. Perbedaan-perbedaan yang terdapat mempunyai kelebihan dan kelemahan masing-masing. Misalnya saja meskipun dalam perusahaan besar memiliki profit yang sangat besar namun dalam perusahaan berskala besar memerlukan modal yang cukup besar dan mempunyai kendala-kendala dalam pendistribusiannya karena harus melalui lembaga pemerintah.

B.   Saran

            Menurut saya perusahan sangat potensial untuk dijalankan karena permintaan pasar akan produk yang dihasilkan sangat tinggi. Untuk perusahaan berpotensi dalam pasar lokal maupun pasar luar negeri baik dari kalangan atas maupun kalangan bawah yang masih bisa menjagkau harga produk yang di tawarkan oleh perusahaan ini dan perusahan ini masih harus mengembangkan sayapnya dengan mebuka cabang lagi di luar Negeri karena sudah sudah banyak mengexpor keluar negeri yang merupakan potensi pasar yang sangat tinggi untuk di gali dan memperoleh keutungan yang lebih besar dari yang sekarang.

DAFTAR PUSTAKA

http://id.saltanera.com/bahan/manajemen/bisnis-saat-ini-perubahan-dan-kebutuhan-kemampuan-beradaptasi

http://umum.kompasiana.com/2009/09/18/perubahan-adalah-peluang-bisnis/

http://google.co.id/en.wikipedia.org/wiki/Computer_memory

http://google.co.id/en.wikipedia.org/wiki/Adobe_Flash